La propuesta europea
La directiva propone un tope de TAE máxima calculada como el tipo de interés del BCE + un margen. En la práctica, esto limitaría la TAE de los microcréditos a un rango de 100-200%, muy por debajo del 2.000-4.000% actual en productos a corto plazo.
Países como Francia (tope del 21,16% en créditos al consumo) y Alemania (límite jurisprudencial) ya aplican restricciones. España no tiene tope legal de TAE, aunque la jurisprudencia del Tribunal Supremo considera usurarios los intereses que duplican el precio normal del dinero.
Impacto en el mercado español
Si se aprueba, muchas financieras de microcréditos a corto plazo tendrían que cambiar su modelo de negocio o desaparecer.
Las financieras con TAE más baja como Sofinco (9,5%) o Cofidis (24%) no se verían afectadas.
Para los consumidores podría ser positivo (menores costes) o negativo (menos opciones de financiación para perfiles de riesgo). El debate sigue abierto.