Inclusión indebida en ficheros de morosos (ASNEF y otros) e indemnización

Requisitos legales. El art. 20 de la Ley Orgánica 3/2018 (LOPDGDD) presume lícita la inclusión cuando, entre otros requisitos, los datos se refieren a «deudas ciertas, vencidas y exigibles, cuya existencia o cuantía no hubiese sido objeto de reclamación administrativa o judicial por el deudor»; el acreedor ha informado al afectado, en el contrato o al requerir el pago, de la posibilidad de inclusión; y los datos solo se mantienen mientras persista el impago, con un máximo de cinco años desde el vencimiento. La entidad que gestiona el fichero debe notificar la inclusión, y «corresponderá al acreedor garantizar que concurren los requisitos».

Deuda cierta. La STS 438/2026, de 19 de marzo (ROJ STS 1247/2026), estimó el recurso de una afectada porque la entidad no aportó prueba que permitiera identificar la deuda inscrita, su origen, su cuantía ni su exigibilidad.

Límite temporal y requerimiento. La STS 1101/2026, de 7 de julio (ROJ STS 2968/2026), apreció intromisión porque, cuando se incluyó la deuda, había transcurrido más de seis años desde que era exigible, límite de la normativa aplicable por la fecha de los hechos; en cambio, dio por acreditado el requerimiento previo de pago enviado al domicilio del deudor.

Indemnización. El daño moral se presume una vez apreciada la intromisión, y «no son admisibles las indemnizaciones de carácter meramente simbólico». La cuantía depende de las circunstancias: duración, reiteración, consultas de terceros, importe imputado y conducta del acreedor. En la STS 983/2026, de 22 de junio (ROJ STS 2714/2026), sobre una deuda ya pagada que fue reinscrita varias veces y consultada por terceros, el Supremo consideró simbólicos los 1.500 euros fijados por la Audiencia y restableció los 5.000 euros de primera instancia. No existe una horquilla fija.