Intereses de Demora

📖 Definición

Los intereses de demora son un recargo adicional que se aplica cuando no devuelves el préstamo en la fecha pactada. Son superiores a los intereses normales y se acumulan por cada día de retraso. El tipo concreto es el que figure en tu contrato y varía mucho de una financiera a otra: en crédito al consumo no hay un tope legal general, sino control judicial de abusividad, y el Tribunal Supremo considera abusivo el interés de demora que supera en más de dos puntos el interés remuneratorio pactado.

🎯 ¿Cómo te afecta?

Si no pagas a tiempo, los intereses de demora pueden duplicar o triplicar el coste del préstamo en pocos días. Siempre es mejor solicitar una prórroga antes de la fecha de vencimiento que dejar que se acumulen intereses de demora.

💡 Ejemplo práctico

Debes 355€ y no pagas. Si tu contrato fija un 1,5% diario de demora, en 10 días se acumulan unos 53€ extra y pasarías a deber 408€, más la comisión de reclamación que proceda. Comprueba en tu contrato el tipo exacto: no es el mismo en todas las financieras. Y además te pueden incluir en ASNEF.

⚖️ Normativa sobre costes y transparencia

Todos los costes asociados a un crédito al consumo en España deben publicitarse e informarse al cliente de forma transparente y comprensible. El incumplimiento permite reclamar.

Ley 16/2011 de Crédito al Consumo →

Regula la TAE obligatoria, información precontractual, derecho de desistimiento (14 días) y limita comisiones. Aplicable a microcréditos.

Real Decreto 84/2015 →

Desarrollo reglamentario sobre transparencia y conducta de las entidades de crédito.

Directiva (UE) 2023/2225 (CCD2) →

Nueva Directiva de Crédito al Consumo aplicable desde 2026-2027 con evaluación de solvencia reforzada y límites a la publicidad.

⚠️ Información educativa. No constituye asesoramiento jurídico profesional.

❓ Preguntas frecuentes sobre Intereses de Demora

Los intereses de demora son un recargo adicional que se aplica cuando no devuelves el préstamo en la fecha pactada. Son superiores a los intereses normales y se acumulan por cada día de retraso. El tipo concreto es el que figure en tu contrato y varía mucho de una financiera a otra: en crédito al consumo no hay un tope legal general, sino control judicial de abusividad, y el Tribunal Supremo considera abusivo el interés de demora que supera en más de dos puntos el interés remuneratorio pactado.

Si no pagas a tiempo, los intereses de demora pueden duplicar o triplicar el coste del préstamo en pocos días. Siempre es mejor solicitar una prórroga antes de la fecha de vencimiento que dejar que se acumulen intereses de demora.

Debes 355€ y no pagas. Si tu contrato fija un 1,5% diario de demora, en 10 días se acumulan unos 53€ extra y pasarías a deber 408€, más la comisión de reclamación que proceda. Comprueba en tu contrato el tipo exacto: no es el mismo en todas las financieras. Y además te pueden incluir en ASNEF.

Sí, siempre que se informe al cliente conforme a la Ley 16/2011 de Crédito al Consumo y figure correctamente en la TAE publicitada. Si el coste no fue informado o supera lo razonable (notablemente superior al normal del dinero), puede ser revisable judicialmente conforme a la Ley Azcárate de 1908 y la jurisprudencia del Tribunal Supremo (STS 628/2015, STS 149/2020).