KYC (Know Your Customer / Conoce a tu Cliente)
¿Qué es KYC (Know Your Customer / Conoce a tu Cliente)? Definición clara, ejemplos prácticos y cómo te afecta. Glosario financiero de Dineritoahora.es.
📖 Definición
KYC (Know Your Customer) es el proceso obligatorio por el cual las financieras verifican la identidad de sus clientes para prevenir el fraude, el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Incluye: verificación de DNI/NIE, comprobación en ficheros, y en algunos casos, verificación de domicilio o empleo.
🎯 ¿Cómo te afecta?
El KYC es la razón por la que las financieras te piden fotos del DNI, selfie y datos personales. Es obligatorio por ley (Ley de Prevención del Blanqueo de Capitales). Sin KYC, la financiera no puede concederte un préstamo legalmente.
💡 Ejemplo práctico
Primera solicitud en Vivus: te piden foto del DNI (anverso y reverso) + selfie + datos personales. Es el proceso KYC. En solicitudes futuras, ya estás verificado y el proceso es más rápido.
⚖️ Normativa sobre requisitos y procesos
Las financieras están obligadas a evaluar la solvencia del solicitante, proteger sus datos personales (RGPD) y aplicar autenticación reforzada en pagos electrónicos (PSD2/PSD3).
Ley 16/2011 art. 14 — Evaluación de solvencia →
Las financieras deben evaluar la capacidad real de devolución del cliente antes de conceder. Vinculante.
Tratamiento legítimo de datos personales en el proceso de evaluación crediticia, derecho de acceso y rectificación.
Autenticación reforzada del cliente (SCA) en pagos electrónicos y open banking. PSD3 desde 2026-2027.
⚠️ Información educativa. No constituye asesoramiento jurídico profesional.
❓ Preguntas frecuentes sobre KYC
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