Verificación de Identidad (KYC)
¿Qué es Verificación de Identidad (KYC)? Definición clara, ejemplos prácticos y cómo te afecta. Glosario financiero de Dineritoahora.es.
📖 Definición
La verificación de identidad (KYC — Know Your Customer) es el proceso por el que la financiera comprueba que eres quien dices ser. Incluye verificación del DNI/NIE, comprobación de la cuenta bancaria y, en algunos casos, selfie o videollamada. Es obligatorio por la normativa de prevención del blanqueo de capitales.
🎯 ¿Cómo te afecta?
Es un paso obligatorio en toda solicitud de préstamo online. Cuanto más rápida es la verificación, antes recibes el dinero. Las financieras más avanzadas verifican en segundos mediante OCR y biometría.
💡 Ejemplo práctico
Vivus: verificación automática del DNI + cuenta bancaria en minutos. Sofinco: puede requerir documentación adicional (nómina) y tardar 24-48h.
⚖️ Normativa sobre requisitos y procesos
Las financieras están obligadas a evaluar la solvencia del solicitante, proteger sus datos personales (RGPD) y aplicar autenticación reforzada en pagos electrónicos (PSD2/PSD3).
Ley 16/2011 art. 14 — Evaluación de solvencia →
Las financieras deben evaluar la capacidad real de devolución del cliente antes de conceder. Vinculante.
Tratamiento legítimo de datos personales en el proceso de evaluación crediticia, derecho de acceso y rectificación.
Autenticación reforzada del cliente (SCA) en pagos electrónicos y open banking. PSD3 desde 2026-2027.
⚠️ Información educativa. No constituye asesoramiento jurídico profesional.
❓ Preguntas frecuentes sobre Verificación de Identidad
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