SCA (Autenticación Reforzada del Cliente)
¿Qué es SCA (Autenticación Reforzada del Cliente)? Definición clara, ejemplos prácticos y cómo te afecta. Glosario financiero de Dineritoahora.es.
📖 Definición
La SCA (Strong Customer Authentication) es un requisito de seguridad de la PSD2 que exige dos factores de autenticación para pagos online y acceso a banca digital: algo que sabes (contraseña), algo que tienes (móvil) o algo que eres (huella/cara). Es la razón por la que recibes un SMS con código al pagar online o al autorizar open banking.
🎯 ¿Cómo te afecta?
Cuando solicitas un microcrédito, recibes un SMS con un código que debes introducir. Esto es SCA: la financiera verifica que eres tú (tienes el móvil) y no alguien usando tus datos. Es una capa de seguridad que te protege del fraude.
💡 Ejemplo práctico
Solicitas en Vivus. Te envían un SMS con el código 4521. Lo introduces en la web. Vivus confirma que el teléfono es tuyo. Proceso de verificación completado.
⚖️ Normativa sobre requisitos y procesos
Las financieras están obligadas a evaluar la solvencia del solicitante, proteger sus datos personales (RGPD) y aplicar autenticación reforzada en pagos electrónicos (PSD2/PSD3).
Ley 16/2011 art. 14 — Evaluación de solvencia →
Las financieras deben evaluar la capacidad real de devolución del cliente antes de conceder. Vinculante.
Tratamiento legítimo de datos personales en el proceso de evaluación crediticia, derecho de acceso y rectificación.
Autenticación reforzada del cliente (SCA) en pagos electrónicos y open banking. PSD3 desde 2026-2027.
⚠️ Información educativa. No constituye asesoramiento jurídico profesional.
❓ Preguntas frecuentes sobre SCA
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